首页经济—正文
农行青岛分行深耕普惠金融 为小微企业发展引活水
2021年08月06日 13:38 来源:中新网山东

  原标题:农行青岛市分行以数字化转型深耕普惠金融 为小微企业发展注入“源头活水”

  作为服务中小微企业的主力军,近年来,中国农业银行青岛市分行倾力深耕普惠金融,建立普惠金融服务专职团队、普惠金融专营机构,围绕解决小微企业融资需求痛点,从特色产品、服务流程、专业服务等方面加大对小微企业支持力度,全力攻坚小微企业“融资难”,在科技赋能下,通过数字化转型推动推动普惠金融信贷业务增量、扩面、提质、降本。

  据悉,到今年7月末,农行青岛市分行普惠贷款余额104亿元(人民币,下同),较2018年初增长近8倍;其中普惠小微企业法人贷款余额66亿元,较2018年初翻了近10倍。普惠小微企业贷款客户达11160多户,较2018年初增长7倍多。严格贯彻减费让利政策,新发放普惠贷款加权平均利率较2018年初下降80BP,有效降低小微企业综合融资成本。这是农行青岛市分行在普惠金融领域交出的靓丽成绩单。

  据了解,小微企业已经成为中国市场主体中的主力军。农行青岛市分行发挥国有大行担当,以强有力的金融支持为小微企业发展带来“源头活水”,成为激发小微企业活力、助推小微企业成长壮大的重要力量。

  据相关负责人介绍,为提升服务质效,农行青岛市分行着力打造专业化服务体系,设立五家总行级普惠金融专营机构,两家分行级普惠金融专营机构,作为全行普惠业务创新引领的骨干,专注为小微企业提供便捷、高效的金融服务。同时,建立健全小微信贷考核机制,通过加大对经营行小微贷款指标考核权重,推行“尽职免责”制度,激发全员服务小微的积极性和主动性,有效促进了小微贷款规模的快速增长,普惠贷款四行份额较年初提升1.14个百分点。

  据悉,考虑到新冠疫情对小微企业经营造成的实际困难,农行青岛市分行对符合条件的企业延续实施延期还本付息政策,对受疫情影响的小微企业再帮扶一把。截至今年7月末,共为180多户小微企业办理展期业务230多笔,金额2.8亿元;新办理无还本续贷业务1.2亿元。

  此外,农行青岛市分行重视对小微企业财务人员的宣传培训工作,通过广播、电视、网络等多种渠道,宣传支持小微企业及“首贷户”的措施、产品及成效,增进银企沟通。组建市区两级共14支“金融辅导队”,遴选42名政治素质高、专业技能好、服务意识强的金融辅导员,累计为328家企业提供政策宣导、咨询指导、融资策划等相关金融服务,着重关注分析“首贷户”融资需求,按照“一企一策,一问题一方案”的原则,为企业量身制定个性化融资方案,进行精准服务。发挥“普惠e站”微信小程序和金融小店的社交传播优势,为小微企业提供“一对一”线上金融服务,有效提升小微企业信贷服务可得性和覆盖面。

  为让更多小微企业能贷款、敢贷款,有效解决融资需求,农行青岛市分行着力推动普惠金融数字化转型,打造线上线下“双渠道”,提升普惠金融供给总量、质量、效率、效益。

  据农行青岛市分行相关负责人说:“普惠金融线上产品已经成为推动业务发展的有力举措,先后上线‘纳税e贷’‘抵押e贷’‘资产e贷’‘首户e贷’等产品,丰富完善‘小微e贷’产品体系。”通过深入开展调查研究,将“微捷贷”作为业务切入点,发挥产品优势,打通“信息孤岛”,通过纳税、资产、账户等数据为企业提供纯信用融资支持,将目标客户扩展到青岛地区所有民营和小微企业群体。截至今年7月末,农行青岛市分行已累计发放“微捷贷”56亿元,签约客户6300多户。

  同时,农行青岛市分行加快发展供应链金融,积极与优质核心企业合作,推广供应链融资业务,贷款客户用信依托核心企业的信用,根据交易订单或应收账款等要素确定贷款额度,批量化解决了核心企业上下游小微企业的融资难题。

  在科技赋能下,“私人定制”服务成为可能,农行青岛市分行为小微企业带来“管家式”的贴身服务。创新推出的线上供应链模式-“链捷贷”业务,为核心企业制定“一户一策”个性化服务方案,“充分运用‘保理e融’‘应收e贷’‘票据e融’‘订单e贷’等多样化产品,提升供应链服务能力,截至今年7月末已累计为20多家商圈、480多户上下游企业提供59亿元的供应链融资支持。”

  据介绍,未来,农行青岛市分行将继续以发展、创新、改革的思路推进普惠金融数字化转型,不断提升普惠金融服务的覆盖率、可得性和满意度,推动普惠金融信贷业务增量、扩面、提质、降本,实现高质量发展,打造岛城普惠金融客户首选银行。(作者 鲍文婷)