中新山东网济南12月17日电  题：农村合作银行解决农民贷款难
                          ——山东省邹平县实施“信用工程”纪实

作者  刘凌

走在山东省邹平县城里乡下，人们看到的是老百姓忙忙碌碌的身影，喜气洋洋的神情。

冬闲变冬忙，是由于邹平县政府、县农村合作银行共同启动了农村“信用工程”，县合作银行开办了农户小额信用贷款，农民们能及时从合作银行得到资金支持，使得以往一到冬天大多数的农民就赋闲在家、街头闲聊的情景变成了回忆。

“信用工程”讲诚重信用

2004年，在邹平县委、县政府和各镇党委政府的大力支持下，按照“政府牵头、信用社主办、农民参与、多方配合、整体联动”的创建思路，文明信用镇、文明信用村、文明信用户评定的工作在邹平展开了，政府、农村合作银行和农民群众的利益也由此紧密地联系在了一起。

作为“信用工程”主体之一的邹平农村合作银行，是今年七月份在邹平农村信用联社的基础上创立的，也是滨州市第一家农村合作银行。在“信用工程”开展初期，邹平农村合作银行首先联合县文明办成立了信用镇、村、户领导管理小组及评审机构。各镇（办）也成立了相应的领导组织和评审机构，具体负责文明信用镇、村、户的组织、宣传、审定等工作。

评定小组首先将评定条件、权利、义务等积极向农户进行宣传，对农户资信情况进行调查摸底，并以此为契机在农民中开展“诚信教育”，加大社会信用政策法规的宣传力度，营造了良好的信用环境。农村合作银行客户经理也经常进村入户，深入动员，大力宣传“小也贷，大也贷，没有效益不能贷；穷也贷，富也贷，不讲信用不能贷；生产贷，生活贷，不务正业不能贷”等内容的小额农贷政策，提高农民参评意识，大力推行信用户、信用村贷款优先，利率优惠，起到了正面引导的作用，使广大农户和支部村委感受到评定的实惠和守信的好处，从而逐步提高人人参评、村村参评、镇镇参评的积极性。

在经过前期充足的“热身”宣传后，本着实事求是、公开公正、严格条件、按程序进行、示范带动、逐步推进”的评定原则，采取了政府申报，支行推荐，合行总部考察，评定管理工作领导小组认定的办法。对“文明信用村、户”的评定，由参评村、农户向镇（办）信用评审小组提出信用评定申请，镇（办）信用评审小组会同村两委及社员代表进行初评，对符合条件的报县评定工作领导小组认定，对村委班子不健全、部分未落实信用社债权债务、创建基础较差的村进行了否决，充分体现了共创“信用工程”的严肃性。

“信用工程”解决贷款难

经过严格评定，全县共评选出文明信用镇（办）4个，文明信用村345个，文明信用户75252个。对所有评定出的文明信用镇、文明信用村，优先安排贷款和支农资金以及在国家利率政策规定的范围内享受利率优惠等政策；对评定出的信用户一律核发贷款证，实行“一次核定，余额控制，随用随贷，周转使用”，农民凭贷款证、身份证和个人名章直接到合作银行信贷专柜办理，无需抵押、担保，并在现行利率基础上给予利率优惠，使广大农民群众感受到了“一证在手贷款不愁”的便利，“贷款难、难贷款”成为了历史。

邹平韩店镇在过去就是一个农民贷款难、银行放贷难的“两难”乡镇。“民无信不立，镇无信不兴”，信用工程为该镇带来了实实在在实惠，每位村民都喜上眉梢。全镇共建立农户经济档案8240户，发放农户贷款证2440个。对有贷款需求的2130户农户及时发放了小额信用贷款2120万元，贷款收息率达100%。今年年底，韩店支行存款余额有望达到1.6亿元，贷款余额达到1.8亿元,到期贷款回收率达100%,不良贷款率1.2% ，从而大大推动全镇经济的快速发展。

“信用工程”实现多方共赢

在邹平，“信用工程”被称为“民心工程、希望工程、富民工程”，实现了农民、银行、政府的多赢。评定工作的不断深入，提高了农民的经济意识和信用观念。许多农户为争取信用户，一方面积极主动偿还历年旧贷，另一方面纷纷到农村合作银行办理新的小额农户贷款业务。在邹平，农民讲诚信已经成为一种自觉意识，“诚信”也实实在在的惠及到了很多农民。

邹平焦桥镇的后三村是出了名的穷村。前些年，好多小伙子因村子贫困娶不上媳妇。信用工程的推行为这个村带来了发展的契机，银行的一笔笔小额贷款真象一场场“及时雨”洒落到这个村的各家各户，大多数的人都从银行拿到了贷款，搞起了蔬菜种植。从此，一个贫困村一下子成了远近闻名的文明信用村、富裕村。如今，这里的小伙子也都成了姑娘们的追求目标。

“信用工程”的开展，使得银行的存贷额度也不断攀升。截止今年9月末，邹平合行各项存款余额达25.5亿元，各项贷款余额21亿元，累计发放贷款41亿元，有力地支持了县域经济的快速发展，为新农村建设提供了强有力的经济保障。行农之间也由此建立起了唇齿相依的鱼水深情，邹平农村合作银行真正成为农民心中自己的银行。

文明信用镇、文明信用村、文明户的评定，也使各级领导干部进一步深入基层，能够真正走进百姓中间，听取农民呼声；让农民看到了党委政府为群众办实事、办好事的信心和决心，大大改变了过去领导高高在上、群众翘首难及的局面，密切了党群和干群关系；更有力地推动了“三农”经济的发展，塑造起亲民、爱民、惠民的政府形象。

山东邹平农村合作银行的“信用工程”做足了农村、农民这篇文章，让农民的精神面貌和文明程度发生了很大改观，农民的手里有了钱，也在不断地改变着自己的生活质量和生活环境，从而推进了新农村建设的步伐。“信用工程”也象一根很好的连线，把政府的行政职能、银行的服务项目、农民的所需所求串在一起，使政府的职能更到位了，银行的效益提高了，农民的腰包填鼓了，诚信邹平的前进步履也更加从容稳健了。